文 | 付玉梅
“為什么銷(xiāo)售一聽(tīng)我要全款買(mǎi)車(chē)臉色就變了？”在某社交平臺(tái)，有網(wǎng)友發(fā)出疑問(wèn)，不少購(gòu)車(chē)族也表示有同樣的經(jīng)歷。
近日，中新經(jīng)緯走訪時(shí)也注意到，4S店對(duì)貸款買(mǎi)車(chē)的宣傳幾乎無(wú)處不在：墻上貼著醒目的橫幅，前臺(tái)放了宣傳小冊(cè)子，某家4S店的洽談桌上還貼著這樣一則標(biāo)語(yǔ)，“親，您確定全款嗎？貸款無(wú)利息哦！”
事實(shí)上，比起全款買(mǎi)車(chē)，4S店更熱衷于推薦消費(fèi)者選擇貸款方式，提供免息方案的同時(shí)，也往往捆綁著相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)。
貸款買(mǎi)車(chē)背后的行業(yè)“潛規(guī)則”
“去年買(mǎi)車(chē)會(huì)我還納悶為啥銷(xiāo)售一直慫恿我們貸款，全款買(mǎi)了以后，銷(xiāo)售無(wú)奈地告訴我，全款他們沒(méi)啥錢(qián)賺。”一名消費(fèi)者發(fā)文稱(chēng)。
中新經(jīng)緯詢(xún)問(wèn)的一名自主品牌4S店銷(xiāo)售也明確表示，“貸款買(mǎi)車(chē)我們掙得多?！?/p>
影響銷(xiāo)售收入的主要來(lái)源便是所謂的貸款手續(xù)費(fèi)。在汽車(chē)流通領(lǐng)域有著13年工作經(jīng)驗(yàn)的陳興（化名）向中新經(jīng)緯稱(chēng)，手續(xù)費(fèi)已是行業(yè)的“潛規(guī)則”，一般按貸款金額的N%或固定金額收取，最終都將成為4S店的利潤(rùn)。
陳興還透露，除了手續(xù)費(fèi)本身，金融機(jī)構(gòu)會(huì)按照4S店的放款額度給予一定的返傭，一般是千分之幾，各金融機(jī)構(gòu)返傭不同。此外，為了吸引消費(fèi)者貸款，4S店常推出相應(yīng)的“X年免息”購(gòu)車(chē)方案，主推零利率。
走訪過(guò)程中，中新經(jīng)緯以一輛14萬(wàn)元左右的轎車(chē)進(jìn)行詢(xún)價(jià)，前述自主品牌銷(xiāo)售推薦的方案為首付6萬(wàn)元，兩年免息，貸款金額近8萬(wàn)元。預(yù)算表上除去購(gòu)置稅、保險(xiǎn)等費(fèi)用，還有一筆3000元的“貸款手續(xù)費(fèi)”。
當(dāng)問(wèn)及這筆手續(xù)費(fèi)是給誰(shuí)、為何要收時(shí)，銷(xiāo)售表示是給4S店的，并說(shuō)“行業(yè)都是這樣”,不過(guò)，他坦言，自己也會(huì)從中得到10%以上的返傭。
當(dāng)記者改口稱(chēng)因手續(xù)費(fèi)太高考慮全款買(mǎi)車(chē)時(shí)，銷(xiāo)售只表示尊重客戶(hù)的選擇，但強(qiáng)調(diào)這個(gè)免息方案是今年剛推出的，廠家補(bǔ)貼，所以非常劃算。
在另一家合資品牌4S店，針對(duì)一輛全款25萬(wàn)元左右的插電混動(dòng)SUV，銷(xiāo)售向記者提供了三年免息的貸款購(gòu)車(chē)方案，手續(xù)費(fèi)為4000元。另一家新能源汽車(chē)品牌4S店提供的購(gòu)車(chē)預(yù)算單也同樣包括4000元的貸款手續(xù)費(fèi)。
相關(guān)購(gòu)車(chē)預(yù)算表
不過(guò)，在上述新能源4S店，銷(xiāo)售一聽(tīng)記者有意全款買(mǎi)車(chē)時(shí)便極力勸阻，提出“為什么把錢(qián)都花在這里，您大可以拿去作理財(cái)”“沒(méi)必要全款，貸款沒(méi)利息，還款沒(méi)壓力”“我們這里大多數(shù)人都是貸款的，完全可以放心”等說(shuō)辭，甚至提出了“手續(xù)費(fèi)可以再優(yōu)惠1000元”的方案。
哪些問(wèn)題值得注意？
說(shuō)到汽車(chē)貸款相關(guān)費(fèi)用引起的爭(zhēng)議，很多人都會(huì)聯(lián)想到兩年前轟動(dòng)全國(guó)的“西安奔馳女維權(quán)事件”。該事件中，4S店讓女車(chē)主使用奔馳金融貸款買(mǎi)車(chē)，首付完成后才提出收取1.5萬(wàn)余元的“金融服務(wù)費(fèi)”。
中新經(jīng)緯在走訪過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，在前述4S店提供的紙質(zhì)貸款方案中，貸款收費(fèi)項(xiàng)目都被表述為“貸款手續(xù)費(fèi)”，而部分銷(xiāo)售在口頭表述的過(guò)程中仍稱(chēng)為“金融服務(wù)費(fèi)”。有律師曾向中新經(jīng)緯指出，4S店或經(jīng)銷(xiāo)商收取金融服務(wù)費(fèi)沒(méi)有法律依據(jù)，而且存在大量違規(guī)問(wèn)題。
車(chē)咖院創(chuàng)始人兼CEO黃成偉則向中新經(jīng)緯介紹，金融服務(wù)費(fèi)是個(gè)籠統(tǒng)的概念，包括金融服務(wù)費(fèi)、金融管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、咨詢(xún)服務(wù)費(fèi)等。而貸款手續(xù)費(fèi)則是貸款業(yè)務(wù)中的收費(fèi)項(xiàng)目。“不過(guò)，4S店所說(shuō)的貸款服務(wù)費(fèi)本質(zhì)上和以前的金融服務(wù)費(fèi)沒(méi)區(qū)別?！?/p>
“在‘奔馳維權(quán)’事件的影響下，‘金融服務(wù)費(fèi)’的說(shuō)法顯得很負(fù)面，大家現(xiàn)在也會(huì)刻意去規(guī)避，所以這么寫(xiě)的越來(lái)越少。無(wú)論是從合理性還是客戶(hù)接受程度來(lái)說(shuō)，貸款手續(xù)費(fèi)的寫(xiě)法都會(huì)比金融服務(wù)費(fèi)更合適。”黃成偉說(shuō)。
4S店貸款介紹資料圖
問(wèn)起收費(fèi)問(wèn)題，前述自主品牌銷(xiāo)售向中新經(jīng)緯表示：“‘奔馳維權(quán)’的事件為什么引起那么大爭(zhēng)議，就是沒(méi)有提前告訴客戶(hù)會(huì)收錢(qián)，后面再加，這是不對(duì)的。雖然我們現(xiàn)在還是在收手續(xù)費(fèi)，但我們一定不會(huì)隱瞞客戶(hù)，盡到告知義務(wù)，而且現(xiàn)在行業(yè)也普遍會(huì)收?！?p#分頁(yè)標(biāo)題#e#
據(jù)了解，為消費(fèi)者提供貸款的除了銀行外，還有廠家旗下的金融公司。興業(yè)亞飛汽車(chē)服務(wù)有限公司一名張姓經(jīng)理此前曾向中新經(jīng)緯表示：“廠家金融不會(huì)收取任何費(fèi)用，當(dāng)客戶(hù)辦理廠家金融支付了服務(wù)費(fèi)，那都會(huì)成為4S店的利潤(rùn)?！?/p>
該名張姓經(jīng)理還提到，“如果客戶(hù)需要分期購(gòu)車(chē)，經(jīng)銷(xiāo)商是非常樂(lè)意的。經(jīng)銷(xiāo)商使用汽車(chē)金融公司的分期業(yè)務(wù)不但可以收取一筆不低的手續(xù)費(fèi)，還自動(dòng)默認(rèn)客戶(hù)需要購(gòu)買(mǎi)全險(xiǎn)，對(duì)客戶(hù)而言，還要面對(duì)更長(zhǎng)的保險(xiǎn)捆綁期?！?/p>
針對(duì)保險(xiǎn)問(wèn)題，陳興也向中新經(jīng)緯表示：“貸款買(mǎi)車(chē)有金融機(jī)構(gòu)會(huì)要求消費(fèi)者必須購(gòu)買(mǎi)某些險(xiǎn)種，以保障資產(chǎn)安全。全款買(mǎi)車(chē)的話，理論上消費(fèi)者可以自由選擇。且由于貸款期限一般是1-5年，相對(duì)來(lái)說(shuō)，后續(xù)幾年商業(yè)保險(xiǎn)的投保率會(huì)比全款車(chē)主高很多。”
同時(shí)，陳興還強(qiáng)調(diào)：“銷(xiāo)售鼓勵(lì)貸款最重要的一點(diǎn)，就是用首付的方式來(lái)引導(dǎo)消費(fèi)者超前購(gòu)買(mǎi)，比如買(mǎi)更高配置、更高級(jí)別的車(chē)型，這樣就會(huì)拉高消費(fèi)者原來(lái)的購(gòu)車(chē)預(yù)算，畢竟售價(jià)更高的車(chē)?yán)麧?rùn)更高?！?/p>